留美经验分享 – 判断一张信用卡好与否

在美国这几年,前前后后用过不少信用卡。美国四大信用卡机构Visa, MasterCard, American Express(AMEX)和Discover卡都用过, 比较熟悉的卡有下面这些:Citi Dividend Platinum Select, Discover More Card, AMEX Starwood Preferred Guest Card,Chase Freedom, TCF Express, Wells Fargo Cash Back College Card等,这些卡都是自己用过,比较熟悉这些卡的网上银行操作和这些卡的功能特点。目前我的信用分数还不错,740分。

美国信用卡种类繁多,什么样的卡才能算是一张好的信用卡?简单来说,无非要具备以下几点:第一个是容易申请,第二个是给的额度比较高,第三个是网上银行要方便,第四个是卡的功能和优惠活动。

  • 关于美国信用卡的申请

最近新颁布的信用卡改革法案,要求信用卡公司对21岁以下申请人发放信用卡时,必须得到申请人本人有能力还款或父母愿意代其还款的证明。这项改革法案实际上提高了21岁以下留学生申请信用卡的难度,刚来的国际留学生,没有美国信用记录该如何申请信用卡呢?

个人建议是,如果收到AMEX的Blue Cash卡的Pre-selected的邮件,可以考虑申请一张,如果收到Capital One公司的邮件,就不要考虑了,因为客户服务非常糟糕。另外,国际留学生刚来学校之后应该会有一个checking account,可以在同一家银行申请一张信用卡,先建立起个人的信用记录后再申请其他的卡。

  • 关于美国信用卡的信用额度

信用额度太低申请起来意义不大,额度高的信用卡,计算Balance/Total Credits的比率自然就越低,对你的信用分数是有好处的。个人之前申请过Chase和WellsFargo的信用卡,信用额度都只给800,而同时申请的Citi卡信用额度就慷慨的给了10000。

因此建议大家有条件最好申请一张Citi卡或者是Amex的卡,Citi卡还有一个特别的优势在于,每隔几个月就会自动升2000额度。另外,个人感觉Citi的客服也做的不错,某次买国内机票额度不够的时候给客服打了一个电话,就很快帮我把额度升到了4000。

  • 关于美国信用卡的网上银行

网上银行是否方便直接影响到信用卡的使用,网上银行首先要保证足够的安全性,安全措施不能太简单也不能太繁琐。在使用过WellsFargo、Chase、Citi、USAA、Discover、AMEX、TCF等网上银行之后,个人觉得比较好的有Cit、Discover和AMEX。

Citi的导航页面简洁大方,密码可以使用特殊字符,安全性比较高。Discover网银的优点在于橙黄的布局非常的亮眼,Cash Back的月份优惠提示非常的清晰。AMEX的优点在于蓝白的布局简约美观。

  • 关于美国信用卡的功能与优惠

信用卡的功能和优惠是选择信用卡的关键因素,一般来说,个人信用卡分类有如下几种:Low Interest Card、Balance Transfer Card、Reward Card、Travel/Airline Card。对于没有套现想法的国际留学生来说,完全不用考虑Low Interest Card和Balance Transfer Card,因此下面会给大家具体介绍一下Reward Card 和Airline Card。

Reward Card具体又可分为Point Rewards、Gas、Cashback等几种,个人比较推荐Cash Back,毕竟返回来的是钱,不会像点数兑换那样受到限制。各大商业银行的Cash Back其实并没有太大差别,基本都是1%的purchase cashback加上3%到5%的特定时期或特定类别的cashback。

具体的Reward Card推荐Discover IT的卡,它的优点在于每三个月就会换几个特定种类5%的优惠,如果运气好买机票的时候刚好碰上Travel的优惠,可以省下不少钱。如果是有车的同学,再办一张AMEX的True Earing或Citi Forward的卡也不错。

  • 最后来说一下Travel/Airline Card

国际留学生肯定会需要到处游玩,那么订机票酒店的时候有张航空/旅游卡就会方便很多。如果你对某家航空公司有特别的喜好,那么就可以申请那家航空公司的信用卡。如果只是想在价格上获得优惠,那么推荐你申请AMEX SPG卡,Starwood Preferred Guest的卡虽然有年费,但是好处非常多。

首先,Starpoints能够以1:1的比例兑换全球三十多家航空公司的里程点数,非常的灵活。如果你的学校交学费的时候刚好不收取信用卡的手续费,那么用这张卡交一两年手续费就能够省出一张往返国内的机票。

其次,Starpoints可以兑换全球900多家喜达屋酒店,有的酒店只需要3000点就可以住一晚。申请信用卡的时候AMEX就会送10000点,这样至少可以换三晚住宿。此外,SPG卡还提供每年一次50%Off Regular Price(最多五晚)的优惠。

最后,SPG卡还提供 Extended Warrenty,Purchase Protection和Return Protection,提供多达一年的延长保修期,即使已经过了原厂保修期,它也提供90天的theft+accidental protection+Free Return。

美国信用卡