中美之间汇款方法汇总

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一、美国汇款到中国的方法

1、寄个人支票

任何一家银行都可以寄个人支票到国内,支票上的payable to写姓名的拼音,memo写中文姓名,同时可以写上收款人的身份证号,收款人可在国内任何一家办理外汇业务的银行凭身份证办理托收。

寄个人支票是最省钱的方式,手续费大概在汇款金额的千分之二左右,以人民币为计量单位。缺点是耗费的时间比较长,因为支票要寄回美国核查,核查大概需要1到2个月的时间,支票寄送过程中存在丢失的风险。核查通过后才能从美国银行账户提钱,然后银行会电话通知收款人领款,到账之后是外汇,国内收款人可以选择取出人民币或美元。

2、在美国使用中国银行往国内汇款

只要收款人在国内有中国银行账号,就可以使用这种方式,手续费比较低,也没有其他的附加费用。在美国的中国银行填写支票,提供收款人的中国银行账号、姓名地址以及表格上要求的证明即可,操作过程十分简单。

汇款到账时间也比较快,电汇一般在24小时内就能够到账,2999美元以下的电汇手续费为20美元,邮汇10美元。手续费会直接从支票金额中扣除,到账后收款人可以选择取出美元或人民币。

3、银联汇款

美国Xoom集团和中国银联合作推出了国际汇款网络服务平台,美国汇款人只需要提供收款人银联卡号和姓名拼音,就可以通过网络、手机软件快速汇款,汇款时间只需要几秒钟,汇款自动按当天的汇率转换成人民币。

通过银联汇款回国的手续费为每笔8.8美元,每次最多汇款限额为2999美元,一个月内总数最多不能超过9999美元。

Xoom上个月被全球最大的支付公司Paypal收购了,现在正在做促销活动,通过Xoom转账可获得$25的Amazon购物卡(转账金额超过100美金即在后台自动送出),可以在Xoom官网上了解更多信息:http://licai.us/g/Xoom 。Xoom也提供中文服务,在Xoom主页最上方点击中文即可进入中文服务。

4、到美国当地银行办理电汇

这种方式适合大额汇款,通常24小时内可以到账,手续费一般在15到30美元之间。汇款人需要带上photo ID,并向美国当地银行提供以下信息:

  • Beneficiary Name (收款人);
  • SWIFT code;
  • Bank Name: Bank of China xxxx ;
  • BranchAccount No.

(收款人可以向国内的中国银行获得SWIFT code,Bank Name和Account No.这些信息)

5、使用旅行支票

旅行支票适合旅行者本人使用,在开户行购买旅行支票(AAA会员可以在AAA免费购买),到中国之后去当地银行兑现旅行支票,手续费通常为支票金额的0.75%。

6、使用Western Union汇款

Western Union西联汇款是最快的汇款方式,不过手续费相对来说也要高一些,国内收款人凭身份证和reference code在农行或邮局取款。

7、注册两个PayPal账号

想办法注册两个PayPal账号,一个中国一个美国,然后就可以用美国的账号给中国账号充值,然后用中国账号直接提现。这里要注意的是,中国PayPal不能直接把美元提现到国内银行账户,不过如果国内收款方有招行香港一卡通,就可以使用这张卡来提现。

PayPal提现收取的手续费如下:

  • 电汇提现到中国银行账户,收取20$ Paypal手续费,再加上接收行手续费
  • 提现到香港银行账户,提现免手续费,但是有货币兑换费用,可能产生汇率亏损
  • 通过PayPal支票提现,每次收取$5手续费
  • 通过银联汇款

 

8、用BOA在中国建设银行ATM免费取钱

在BOA的网站上选择locations,然后选择international,用BOA在中国建设银行ATM免费取钱。

9、Citi的ATM卡可以在北京、上海等地Citibank的ATM机上免费取钱。

10、用Debit卡在中行、交行、工行等银行带有Visa或Mastercard标志的ATM机上取钱,部分银行可能会收取手续费。

11、用MBNA、Wachovia、Fleet和Capital One的信用卡在美国境外消费,不收取外汇交易费,但是要VISA/Mastercard网络要收1%。很多MBNA的信用卡还有1%的rebate。

12、电汇到国内招商银行

美国目前只有纽约有招商银行的分行,具体电汇的方法参见官网介绍:http://www.cmbchina.com/personal/saving/SavingInfo.aspx?pageid=saving13

 

二、中国汇款到美国的方法

1、在中国建设银行存钱,然后在BOA卡里取钱

把钱存到中国建设银行,然后告诉工作人员BOA的账号,24小时之内可以到账。每次汇款金额在2000美元以下的免收手续费,每个月最多汇款金额10000美元,超出这个数额就要收手续费了。

这里要提醒大家,并不是每个建行都能够办理这项业务,建议提前打电话咨询一下。

2、在国内办理中国银行、招商银行的借记卡

借记卡就是美国的“Debit Card”,上面有Visa或MasterCard的标志,在国内存钱,然后就可以在美国消费刷卡。提醒大家,在国内办卡的时候,注意询问在美国进行大额消费是否需要办理额外的手续,以及收取手续费的比例。

比如如果要使用中国银行的银联卡在美国进行5000美元以上的大额消费,就需要在国内办卡的时候填写一张表格并签字,否则可能无法使用这张卡在美国进行大额消费。

3、使用中国银行的汇票

使用中国银行的汇票往美国汇款的手续费并不高,注意汇票最好开到中国银行纽约分行(Bank of China, NewYork Branch),如果开到了中国银行洛杉矶分行,等待银行转账的时间就会很长,最多会等上一个月左右。

如果你不小心把汇票开到了中国银行洛杉矶分行,又急需用钱,可以到洛杉矶分行把汇票兑换成可以在美国使用的Cashier’s Check。兑换之后的Cashier’s Check存入到你在美国的银行账户大概需要十天左右。

4、使用Western Union汇款

Western Union汇款的优势在于速度非常快,但是手续费也相对较高。在美国取钱的时候需要两种身份证件,身份证件最少有一张是有照片的,比如护照、英文驾照、学生证、标有你拼音姓名的银行卡等等。

529大学储蓄计划 – 美国孩子上大学的最佳教育储蓄方法

今年年初奥巴马在国情咨文(State of the Union)的讲话中提出取消529大学储蓄计划(529 college savings plan)的税收优惠政策,他声称多收的钱将会用在其他与教育相关的减税措施上,然而这一提议遭到了社会各界强烈的抨击和反对。社会舆论直指奥巴马这项提议是在和中产阶级作对,不到一个星期,白宫就不得不放弃这项提议。529大学储蓄计划

在美国多住几年你就会知道,政客的提议表面上看起来有各种好处,实质上你永远不知道他们的真实想法是什么。总之不论政客提出什么新的议案,你都要小心注意他们是不是要从你手中拿走什么东西。

  • 奥巴马总统是怎样给孩子上大学存钱的?

如今的奥巴马总统在2007年的时候只是伊利诺斯州的一名参议员,当时他和米歇尔为自己的两个女儿Malia、Sasha都建立了529大学储蓄计划,一次性存入24万美元的巨款。奥巴马夫妇非常具有投资头脑,他们把钱存入529计划后股票开始大跌,之后又逆转猛涨。假如奥巴马夫妇在2009年初股票价格最低的时候,24万美元现在就可能达到50万美元,并且一分钱的联邦税也不用交。

有的人可能会觉得难道美国总统也需要给孩子上大学存钱吗?让我们来看一下美国大学的录取制度,奥巴马的女儿肯定能够获得申请美国顶级名校的资格,并且大部分的学校也都会愿意录取总统的女儿,但是能不能够拿到奖学金则取决于家庭经济条件。

奥巴马的收入在美国绝对属于1%高收入的人群,他的女儿自然是不可能拿到奖学金的,而美国知名私立大学每年的学杂费大概在6万美元左右,四年读下来总共花费最少也要二十多万。因此即使是总统也需要为孩子上学存钱。美国总统怎样理财

  • 529教育储蓄计划的优势何在?

既然美国总统都会选择529计划为孩子上大学储蓄,那么529计划自然是有很多好处的,特别是对于中产阶级或以上的家庭。然而很多在美国的华人对于529计划并不是十分的了解,有的是因为刚到美国要花钱的地方很多,有的则是因为没有接收到相关的信息。实际上,529计划真的是一个非常好的教育储蓄计划。

529计划最大的优势就在于增值的部分是免税的,能够帮助你省掉非常大数额的联邦税。家长为孩子开通一个529计划,然后把税后的收入存到计划中用于储蓄和投资,今后529计划中用于孩子大学相关支出的资金,比如学杂费、购买学习用品、电脑等等,其增值的部分都是免税的。

我们简单的计算一下就可以看出529计划免税的优势所在,比如有一位家长在529计划中存入10万美元,等到孩子上大学的时候账户资金有20万,10万的增值部分中有5万是资本收益(capital gain)、2万是利息(interest),3万是分红(dividen)。如果没有存入529计划,而是按照普通的投资来进行收税,他可能需要交接近2万左右的联邦税,而529计划就可以直接帮他省掉这近2万元的联邦税。

529计划是否值得投资,取决于家庭的收入状况。对于中产阶级以上的家庭来说,529计划显然有着非常大的优势,存入的钱越多,能免掉的税就越多。对于低收入家庭,529计划的作用可能没有那么大,因为低收入家庭存进去的钱肯定会少一些,不过相应的还是能够节省小数额的税。

  • 投资529计划的最佳策略

我们知道,小孩子从出生到上大学一般需要18年的时间,投资529计划的最佳策略是前期尽可能多投入资金,这样账户中的资金能够获得更多的增长时间,奥巴马一次性存入24万元到529计划中也正是这个道理。

529计划有一个特殊的规定“前装”(front loading),即可以一次性投入相当于5年的款项,之后5年里就不能再往529计划投钱,每个州的具体计划可能会有差别。然而现实中,年轻的家庭很难一次性拿出大笔资金早早的投入到529计划中,这个时候可以考虑从双方家庭老人那里寻求帮助,先预支孩子的压岁钱用于投资。

我们可以简单的计算一下,如果家长在孩子刚出生的时候就建立529计划,双方老人分别拿出2万美元作为开始基金,然后家长每年投入1万。若增长率按4%计算,那么等到孩子18岁的时候,这个账户就有34万;若增长率按6%计算,那么18年后账户资金达到43万,基本能够支付孩子读大学四年的花费。

 

美国人寿保险的相关知识

美国人寿保险美国保险中很重要的一项。美国人寿保险的第一张保单在1762年发出,距今已经有两百多年的历史了,美国人寿保险发展到今天整个体系和制度都已经比较成熟完善了。本文介绍美国人寿保险的相关知识。

一、美国人寿保险涉及的四个主体

简单来说,人寿保险的运作依据是投保人死亡,保险公司赔偿,然而一张人寿保险单涉及到的并不仅仅只有投保人和保险公司。除了保险公司之外,保险单涉及有四个主体:

1、拥有人(owner):拥有人享有最大的权利,比如更改受益人,保险公司通常只和拥有人对话。

2、投保人(insured):投保人是不可以进行更改的,投保人的年龄、身体状况、以及风险影响到保费的多少。

3、付款人(payor):付款人就是支付保费的人。

4、受益人(beneficiary):投保人死亡后,理赔金支付给受益人。

拥有人、投保人、付款人可能是同一个人,拥有人也有可能是受益人。根据相关规定,如果付款人和拥有人不是同一个人,每年付费超过$12,000就需要缴纳礼品税;如果拥有人申请医疗补助等类似的政府福利,可能会被要求放弃拥有人的资格。美国人寿保险

二、美国人寿保险的四大种类

在《简明人寿保险》(Life Insurance Made E-Z)这本书中,美国人寿保险种类基本分为四大类,分别是定期保险、终身保险、万能人寿保险、投资万能保险。这四类人类保险没有绝对的好坏,分别适应不同的人群,大家在选择美国人寿保险的时候,根据自身的具体情况来购买即可。

1、定期保险(term life insurance)

定期保险属于暂时性的保险,只保一定的期限,有10年、15年、20年、30年等多种期限可供选择。定期保险主要为投保人提供死亡赔偿金,在保险期限内投保人死亡,可以获得相应的赔偿金,保险期限一过,定期人寿保险也就没有作用了。这种保险保费不退,缴纳的保费也不会产生其他收益。

2、终身保险(whole life insurance)/永久寿险(permanent life)

终身保险/永久寿险具有延税的功能,保险内的现金值(cash value)会随着时间的延长而不断增加,现金值可以保证,投保人也可以选择提前取消保险并获得一定的现金。终身保险的保险额是固定的,如果投保人在保险期限内死亡,保险公司就会支付相应的金额;如果投保人达到100岁,则不用再缴纳保费。

3、万能人寿保险(universal life insur-ance,简称 UL)

万能人寿保险具有非常大的灵活性,缴费没有固定的时间、金额限制(但是要满足最低交费水平)。万能人寿保险也有现金值,计算方法为所交费用和获利-保险费用和收费,不过现金值无法保证,只能保证理赔金。

4、投资万能保险(variable universal life insurance)

投资万能保险的提供死亡赔偿和现金值,但是理赔金和现金值都不能得到保证。投资万能保险的理赔金额的多少,取决于人寿保险公司自行管理的股票和债券基金的投资结果。保单持有人可以自己选择投资种类,同时相应的承担一定的投资风险。

三、如何选择美国人寿保险公司?

美国有1000多家保险公司,大部分都提供人寿保险,某些公司还提供多种人寿保险计画。下面就来给大家分享一些在美国选择人寿保险公司的小tips:

1、购买知名度高的大公司的保险产品,那些不出名的小公司相应的赔偿能力也会差一些。如果是华人建议选择纽约人寿(New York Life)、大都会保险(MetLife)等长期在华人社区经营、并且知名度的保险公司。其他的知名保险公司比如大众互助(MassMutual),主要服务的对象是白人白领,在华人社区的知名度可能就不如纽约人寿、大都会保险高。

2、拜斯特( M. Best Company)是一家专门评价美国保险公司的公司,如果你选的保险公司进入了拜斯特榜单的前20名,就基本不用担心保险公司的赔偿能力了。

3、保险公司的代理人和独立保险经纪人通常都是为了各自的利益,大家在选择的时候很容易被迷惑。其实每个人寿保险计画都各有利弊,大家可以尝试在一家公司购买不同的计画,结合不同计画的优势,并且还可能获得优惠。

4、经济状况不是特别好的,可以从费用小的保单开始,等到经济状况好转之后再进行追加。

5、注意区别保单上意义相近的概念:比如保单上的肯定(guarantee)和假设(as-sumption)是完全不同的概念,肯定是确保的,后者则并不一定。

6、注意分清保险储蓄和银行储蓄:银行储蓄可以拿回全部的存款和利息,而提前终止人寿保险,只能拿回之前所缴保费的一部分。

在美国不购买人寿保险是一种非常不负责任的行为,在美国的华人尤其是有小孩的家庭多数都会购买人寿保险,是对家人的一种保障。但是人寿保险的销售依然十分困难,原因在于很多人都没有保险的意识和观念。如果每个人生前都购买了人寿保险,那么世界上就不会有穷人。

另外,如果通过结婚入籍,那么移民官在审查婚姻真假的时候,是否购买人寿保险也会被列为一项非常重要的参考依据。