在美国如何积累信用分数?

传统观念里面可能认为“信用”是个很概念化的东西,不过在美国信用问题可是实实在在的,因为美国的个人信用是可以“物化”的。如果你的信用记录良好,那么会对你的日常生活十分有利,比如你可以更容易申请信贷以及得到好的贷款利率等等。

影响信用分高低的因素主要有两个:还款记录和信用额度的利用率高低,有时也会考虑信用的历史长度。那么该如何提高自己的信用分呢?小编今天就来跟大家分享一位牛人的经验,此人仅仅用了三年时间就积累了800分的信用分。

一、有一个社会安全号SSN

SSN是你能拥有信用报告的前提,它将伴随你一辈子。如果说SSN是硬件基础的话,那么一份稳定的工作与固定的收入就是提高信用分数的“软件”了。

二、尽早多申请几个信用卡

特别提醒一下刚移民美国的朋友们,要抓住机会多申请几张信用卡。尽早申请的最大好处就是在于可以提高平均信用历史(average history),这在信用分中也是很重要的一个考察因素。其实这操作起来也并不麻烦,因为可以在一家银行旗下申请多个信用卡品牌,而各品牌之间的信用额度都是独立的,所以用一个账户就能搞定几个卡的管理,还是挺方便的。

另外记得买车的时候,如果办车贷,对信用记录的增长是非常有好处的!同理房贷也是。

三、保持每张卡的活跃度

卡一多有的人就容易忘掉或者闲置它,这可是不利于提高得分的。最好的还是要保证每个月每张卡都有使用,要有消费还要有还款。那该怎么对付那些信用额度不高的卡呢?建议大家去绑定utility bills哦,这样既保证了活跃度,又符合其消费额低的特点,是个靠谱又省事的方法。

四、控制每张卡的信用额度

很负责任地提醒大家一句,最好不要让你的信用卡额度利用率超过50%,而且是以20%以下最佳。一旦你“刷爆了”卡,额度超过了50%,那也要尽快地还款,可不要等到自动还款,否则对你的信用积累真的很不利。为了尽可能缩短信用卡额度高使用率的时间,你可以考虑在一个账单周期内分开多次刷卡,然后再分别还款。

五、定时查看自己的信用分

定时查看一下自己的信用积分,心里有个数然后提前做好规划与安排。查询FICO信用分的话,可以通过Discover、Amex等信用卡机构直接查询,每个月都能看到自己的信用分。此外,如果你使用的是TransUnion和Equifax的信用卡,还可以在Credit Karma的网站或者它的app上实时查询,这里看到的分数是每周更新的,而且还会有分项解析。上面说的这些机构都是免费的,而且属于soft inquiry,大家放心使用咯~

六、记得按时还款

一旦在你的信用记录上留下欠款的污点的话,那可是要很长时间才能消除记录的。所以对于那些有“健忘症”的小伙伴来说,最好为Checking账户设置个自动还款功能吧,是可以把所有信用卡都关联到这个账户上的。

七、不要无故申请多余账户

虽然倡导大家要尽早多申请一些账户,但也不能盲目申请太多。这是因为你申请一次就会有一个hard inquiry产生,同时也会扣掉几分信用分,如果你在短期内你的hard inquiries太多,那信用分下降得更是厉害!想要弥补的话可不是那么容易的。但一些机构所查阅你信用时,同时产生的soft inquiry并不需要太在意,这既不会留在信用报告上,也对你的信用分没有影响。

最后,想提醒大家由于美国有三大信用局,且其各自算出来的分数可能略有差别,大家在自己估测的时候取个平均值就好了。希望这次说的几个注意点能给给大家带来帮助哈,愿大家都拥有自己比较满意的信用分,加油!

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